Resumen de tus derechos según la Ley Fair Credit Report Act

Un resumen de tus derechos en virtud de la Ley de Informe Justo de Crédito
La Ley de Informe Justo de Crédito (Fair Credit Reporting Act, FCRA), una ley federal,
fomenta la exactitud, imparcialidad y privacidad de la información en los archivos de las
agencias de informe del consumidor. Existen muchos tipos de agencias de informe del
consumidor, incluidas las agencias de crédito (credit bureaus) y las agencias especializadas
(como las agencias que venden información sobre el historial de extensión de cheques, registros
médicos y registros de historial de alquiler). A continuación se presenta un resumen de sus
principales derechos en virtud de la FCRA. Para obtener más información, incluyendo
información sobre derechos adicionales, visita www.consumerfinance.gov/learnmore o
escriba a: Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street N.W., Washington, DC
20552.
• Deben notificarte si la información contenida en su archivo se ha utilizado en tu contra.
Todo aquel que utilice un informe de crédito u otro tipo de informe de consumidor para
denegar tu solicitud de crédito, seguro o empleo, o para emprender otra acción adversa en tu
contra, debe informarte y debe dartr el nombre, la dirección y el número de teléfono de la
agencia que proporcionó esa información.
• Tienes derecho a saber lo que contiene tu archivo. Puedes solicitar y obtener toda
la información registrada bajo tu nombre en los archivos de una agencia de informe del
consumidor (divulgación de su información). Drberás proporcionar una prueba de tu
identidad, que puede incluir su número de Seguro Social. En muchos casos, la divulgación de
la información de su archivo será gratuita. Tienes derecho a recibir una copia gratuita de
tu archivo si:
• Una persona ha emprendido una acción adversa en tu contra debido a la información
contenida en su informe de crédito.
• Eres víctima de un robo de identidad y colocas una alerta de fraude en tu archivo.
• Tu archivo contiene información inexacta como resultado de fraude.
• Recibes asistencia pública.
• No estás empleado pero prevé solicitar empleo en un plazo de 60 días.
Asimismo, todos los consumidores tendrán derecho a recibir una copia gratuita de la
información registrada en su archivo cada 12 meses si así se lo solicitan a cada agencia de
crédito a nivel nacional y a las agencias especializadas de informe del consumidor a nivel
nacional. Para obtener más información, visite www.consumerfinance.gov/learnmore.
• Tienes derecho a pedir tu puntaje de crédito. Los puntajes de crédito son resúmenes
numéricos de su solvencia de crédito basados en la información de las agencias de crédito.
Puedes solicitar tu puntaje de crédito a las agencias de informe del consumidor que
generan o distribuyen los puntajes utilizados en préstamos de bienes raíces residenciales, pero
tendrás que pagar un cargo. En algunas transacciones hipotecarias, el prestamista le dará
información sobre su puntaje de crédito gratuitamente.
 Tienes derecho a impugnar la información incompleta o inexacta. Si
identificas información en tu archivo que es incompleta o inexacta, y la reportas a la agencia
de informe del consumidor, la agencia debe investigar, a menos que su impugnación sea
frívola. Para consultar una explicación sobre los procedimientos de impugnación, visite
www.consumerfinance.gov/learnmore.
• Las agencias de informe del consumidor deben corregir o eliminar la información
inexacta, incompleta o no verificable. La información inexacta, incompleta o no verificable
debe ser eliminada o corregida, por lo general en un plazo de 30 días. No obstante, si una
agencia de informe del consumidor verifica la exactitud de la información, puede seguir
reportándola.
• Las agencias de informe del consumidor no pueden reportar información negativa
desactualizada. En la mayoría de los casos, una agencia de informe del consumidor no puede
reportar información negativa ocurrida hace más de siete años, ni quiebras ocurridas hace más
de 10 años.
• El acceso a su archivo es limitado. Una agencia de informe del consumidor puede
proporcionar información tuya solamente a aquellas personas que realmente la
necesiten — generalmente para considerar una solicitud presentada por ti ante un acreedor,
asegurador, empleador, propietario de una vivienda en alquiler u otro negocio. La FCRA
especifica quiénes son las personas que tienen una necesidad válida de acceso.
• Debes otorgar su consentimiento para que se envíen sus informes a los empleadores.
Una agencia de informe del consumidor no puede darle información tuya a tu
empleador, ni a un posible empleador sin su consentimiento escrito a nombre del empleador.
Por lo general, el consentimiento escrito no es requerido en la industria del transporte de carga
por camión. Para obtener más información, visite www.consumerfinance.gov/learnmore.
• Puedes limitar las ofertas "pre-evaluadas" de crédito y seguro que recibe y que
están basadas en la información de su informe de crédito. Las ofertas "pre-evaluadas" de
crédito y seguro no solicitadas deben incluir un número de teléfono gratuito al que
puedas llamar si deseas eliminar tu nombre y dirección de las listas en las que se basan estas
ofertas. Puedes solicitar su exclusión voluntaria de estas listas llamando a las agencias de
crédito a nivel nacional al 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688).
• Puedes obtener compensación de los infractores. Si una agencia de informe del
consumidor o, en algunos casos, un usuario de informe del consumidor, o un proveedor de
información de una agencia de informe del consumidor infringe la FCRA, usted puede
demandarlo ante una corte estatal o federal.
• Las víctimas del robo de identidad y el personal militar en servicio activo tienen
derechos adicionales.

Los Magos del Crédito

Por Charlie Cubero de Arreglando Nuestro Crédito

En Puerto Rico y Estados Unidos están de moda empresas que prometen arreglar el crédito a quienes lo tienen afectado. Prometen borrar cuentas y ayudarte para que compres la casa de tus sueños e incluso hay una que se anuncia en Facebook valiéndose de un perrito con una pata enyesada. La realidad es que estas compañías lo único que pueden lograr que no logres tu desde tu casa y gratis es aprovecharse de tu situación para que le pagues dinero. No hay varitas mágicas, El arreglar el crédito conlleva tiempo, esfuerzo y disciplina. En nuestra sociedad del instant messenger y de gratificación instantánea la paciencia, el esfuerzo y la disciplina son un precio muy alto a pagar y por eso estas compañías hacen su agosto prometiendo que te van a ayudar enseguida. Por favor no caigas en la trampa. Es este blog y en nuestra página de Facebook queremos ayudarte para que puedas arreglar tu crédito y lo hagas gratis. Hoy dia parece no haber nada gratis y es raro que alguien quiera ayudar a extraños sin exigir nada a cambio. Te cuento por que he tomado esta iniciativa. Hago esto siguiendo el consejo que El Profeta Daniel le dio al Rey Nabucodonosor: "Por tanto oh Rey acepta mi consejo: tus pecados redime con justicia, y tus iniquidades haciendo misericordia para con los oprimidos, pues tal vez será eso una prolongación de tu tranquilidad". Para mí será un honor poder ayudarte. Gracias por tomar de tu valioso tiempo para considerar este blog. Me puedes contactar a través de mi correo electrónico charlieqbro@gmail.com o por Facebook en la página Arreglando Nuestro Crédito.